建行副行长：银行须加强互联网金融风险控制
作者：金程 来源：金程教育 浏览：579 时间：2014年10月08日
新浪财经讯 近日，国务院办公厅印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(以下简称《意见》)，提出了十个方面的政策措施，并明确了职责分工，要求金融部门采取综合措施，着力缓解企业融资成本高问题，促进金融与实体经济良性互动。
近日，银监会法规部主任刘福寿、中国建设银行副行长章更生和华夏银行副行长黄金老接受中国政府网专访，深度解读《意见》，并与网友在线交流。
下为访谈实录：
主持人：刚才章行长形容村镇银行是一个新生儿，其实我们接下来谈的话题可能也是出生不久，就是互联网的金融服务。
中经网记者：随着实体经济的形势不断变化，互联网等新技术的深入应用，银行的服务也要不断改革、与时俱进。 比如畅通融资渠道非常关键。互联网金融比如P2P，有突破地域限制，放款速度快、贷款审批流程简单的优势。想请问两位银行行长，如何看待互联网金融为企业 融资带来的便利和风险？两家银行会不会深度挖掘互联网这桶金呢？
章更生：互联网金融是一个新鲜事物，是一个全新的商业模式，预计会有一个良好的前景。我们认为应该顺势而 为，因势利导，以积极的姿态来对待它、接受它。但正是因为刚刚兴起的，所以它也没有经验可以借鉴，发展的初期确实也存在着诸如政策要求在有些方面不够规 范、不够明晰等，这意味着也确实存在着一定的风险，需要我们不断完善，注意在这方面进行风险控制。
近年来，我们建设银行也在不断地探索利用网络渠道扩大小微企业服务的覆盖面，提升融资便捷性，主要做法包括： 一是开通小微企业融资在线申请渠道，推进线上线下的融合互补，先后在企业网上银行、善融商务平台、门户网站开通了小微企业贷款在线的申请渠道，这就降低了 资金需求者的求贷门槛。
二是推出网银循环贷的业务，限度地节约客户利息成本，将传统客户经理操作的评级、授信、支用业务流程合并为评级和授信业务流程，支用环节由 客户按需直接发起，通过建行企业网上银行自主支用。这样小微企业主只需办理一次贷款，无需再次前往银行柜台，便可以实现通过企业网银7×24小时随借随 还、循环使用，降低了时间成本；同时，网银循环贷按日计息、按月结息，企业短期资金富余时即可还贷，无需为闲置资金支付利息，降低了财务成本。网银循环贷 开通两年来，业务量快速提升，办理客户数已超过了4500户，授信金额超过80亿元；客户通过企业网银累计办理贷款支用还款超过25000次，自主交易金 额近200亿元。我相信这块今后还会有很快的成长。目前，我们建行也正在探索基于善融商务交易数据等为小微企业提供信用贷款。
主持人：黄行长。
黄金老：互联网金融在中国发展得如火如荼，前一段时间我们见到美国富国银行负责人，他认为中国目前的互联网 金融大概是世界上发达的，所以作为同行我也感到比较自豪。互联网金融主要有四块，一个是支付业务；二是销售业务，销售金融产品；三是融资，像您刚才提到 的P2P；还有理财，所谓余额宝[微博]这类的就属于理财。
这四个领域作为我们银行来讲应该说是都在全面吸收运用，对于网上支付这一块，华夏银行目前有网上支付，叫华夏龙宝，我们还有手机银行，对于销售 这一块目前华夏银行有一个统计，75%的理财产品是通过互联网的渠道来销售的。下一步我们准备在9月份推出华夏直销银行，更广泛地进行普惠金融的服务。
对于小企业很关心的融资这一块，互联网融资我们这些年也一直在准备着，我们在大力发展小企业业务之初就提出了一个营销策略，称之为“烧饼上找芝麻”，就 是把一些行业产业的大中型企业比做烧饼，把依附于这些企业上下游的小企业作为烧饼上的星星点点的芝麻，为它进行批量的服务。所以根据“烧饼上找芝麻”这样 一个营销策略，我们在2012年创造了一个概念就是“平台金融”，也就是把大中企业作为一个平台，一家大的担保公司、核心企业也可以作为一个平台，一个大 的商品市场、综合市场或者专业市场都称之为一个平台，在这个平台之上的小企业就是我们的服务对象。为此，我们专门研发了一套“支付融资系统”，通过这个系 统和大中企业的财务或者销售系统来对接，这样小微企业就可以通过在线向我们发起贷款申请，在线审批、在线发放、在线还款，一整套电子化的操作流程。
所以我们是把“平台金融”作为华夏银行在互联网金融应用上的一个重要手段。这个“平台金融”是非常受小企业欢迎的，一是因为它是银行通过平台主 动找到小企业，使小企业贷款获得率提高了。第二，贷款金额不限、次数不限，特别是按日计息，按贷款金额、实际贷款时间计息，所以实际利率相对比较低，我们 测算了一下很多贷款客户都降低了30%的水准。三是随借随还，在线贷款和还款，对小企业的人力成本、行政成本也是显著的降低。所以很受小企业的欢迎。 到今年7月末，我们上线的平台300个，服务的小企业超过1.3万户，累计放款超过2.2万笔，还款超过3万笔，这也充分体现了华夏银行“小、快、灵”的 小企业金融服务特色。